«Ипотечные каникулы» или как не загнать себя «в яму»

                                                                            «Если обнаружил себя в яме, первым делом перестань копать..»

                                                                                                                                                 Уорен Баффет

    От трудных жизненных ситуаций практически никто не застрахован. Потеря работы, болезнь, резкое снижение доходов – далеко не полный «набор» обстоятельств, которые могут существенно ухудшить финансовое положение семьи. А если ты обременен финансовыми обязательствами в виде ежемесячных платежей по ипотечному кредиту за единственное жильё, то в порыве отчаяния можно совершить очень опрометчивый поступок: перестать платить…

Важно! При возникновении сложной жизненной ситуации  незамедлительно обращайтесь  с заявлением к кредитору.

 Принятый Государственной Думой закон (№ 76-ФЗ от 01.05.2019) защитит граждан, оказавшихся в тяжелых жизненных обстоятельствах. 

Что же  такое «ипотечные каникулы»?

Это беспроцентная отсрочка платежей по ипотеке на определенный срок, предоставление банком льготного периода по требованию заемщика.

Возможно либо полное приостановление платежей, либо уменьшение их размера на срок, длительность которого заемщик вправе определить сам, как и дату начала этого льготного периода.

   Важно! Льготный период не может длиться больше полугода.

Прекратить льготный период заемщик также может в любой момент.

Срок возврата кредита будет автоматически продлен на период действия «ипотечных каникул».

Естественно, не стоит рассчитывать, что долг вообще не придется выплачивать. Ипотечные каникулы — не об этом. Их смысл — дать передышку, возможность собраться с силами. И иметь время на то, чтобы как-то решить неожиданно возникшие проблемы. Скажем, найти новую работу. Или дополнительный источник дохода. Или иметь возможность подлечиться в более-менее спокойных условиях, не паникуя по поводу того, что из-за затянувшейся болезни вы теперь останетесь без квартиры. 

Есть ли ограничения по использованию «ипотечных каникул»?

Воспользоваться правом на «ипотечные каникулы» можно только один раз за период кредита. Кроме того, жилье, на которое взят кредит, должно быть единственным.

Также закон не распространяется на роскошное жилье – кредит не должен превышать 15 млн. рублей.

Может ли банк забрать жилье во время «ипотечных каникул»?

Нет. На весь срок «каникул» жилье защищено – по закону не допускается обращение взыскания на предмет ипотеки, то есть переданное в залог единственное жилье не может быть изъято.

Можно ли  «уйти на каникулы», если взяли ипотеку до вступления закона в силу?

Да, нововведения распространяются на кредиты, договоры по которым были заключены ранее, и на кредиты, которые граждане взяли после изменения законодательства.

Важно!  Какие обстоятельства считаются «трудной жизненной ситуацией»?

безработица (необходимо зарегистрироваться в органах службы занятости);

инвалидность I или II группы;

временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;

 снижение среднемесячного дохода заемщика/заемщиков на 30% и более. При этом размер среднемесячных выплат по кредиту должен быть больше 50% от среднемесячного дохода заемщика/заемщиков;

И еще одна возможная ситуация, прописанная в законе. У вас: 

увеличилось число иждивенцев (несовершеннолетние или инвалиды 1 и 2 группы),

при этом совокупный доход (с учетом финансовых поступлений у других членов семьи) уменьшился на 20%,

а выплаты по ипотеке в итоге превысили 40% от среднемесячного дохода.

Если вы соответствуете всем этим критериям, обращаться за каникулами нужно в тот самый банк, по кредиту которого вы собираетесь их просить. 

Как доказать, что ты оказался в трудных жизненных обстоятельствах?

Надо предоставить документы:

• выписка из ЕГРН, которая доказывает, что взятое в ипотеку жилье – единственное;
• выписка об официальной регистрации в качестве безработного;
• справка об инвалидности;
• листок нетрудоспособности;
• справка о доходах;
• свидетельство о рождении или об усыновлении/удочерении, или акт о назначении опекуна/ попечителя.

Как быстро банк ответит на заявку?

В соответствии с законом, банк обязан рассмотреть требование об «ипотечных каникулах» и ответить на него в течение пяти дней.

В течение двух дней банк может запросить у заемщика документы, подтверждающие нахождение заемщика в трудной жизненной ситуации, и документы на жилье. При этом дополнительных справок, не указанных в законе, банк требовать не вправе. Если банк одобрит «ипотечные каникулы», то должен будет направить заемщику уточненный график платежей.

Дорогие мариинцы, данные об «ипотечных каникулах» не будут вноситься в кредитную историю. Это важно. Так как любые трудности – временны, если вы, действительно стремитесь их преодолеть.

          Очередная подсказка: за разъяснениями (если ещё остались вопросы) и поддержкой вы можете обратиться  в отдел экономического развития администрации Мариинского муниципального района по телефону 5-23-98 (по вопросу «ипотечных каникул»).